投资理财——认识各类工具的收益情况


admin| 更新时间:2021-02-23 08:08|点击数:未知

市面上这么多金融工具,我们该选择哪些呢?

首先,先来说一下这些工具的【筛选原则】,

我们选择理财工具的原则是要在【收益和风险】之间进行平衡。

有的工具收益很高,但是风险太高,我们就抛弃掉。

有的工具如果风险很低,但是收益很低,甚至跑不赢通货膨胀,那么我们也最好不要选择

咱们要选低风险高收益的工具,才能帮我们实现财务自由。

1、各类工具的收益情况

2、各类工具的风险

3、财务自由的 3 大核心工具

我们先看:收益情况。

大家觉得是【投资股票】挣钱多?还是【投资房产】挣钱多呢?

带着大家来看一下各类数据统计你们就知道了,看看世界各国中收益率最高的理财工具是什么。

美国股票、债券、黄金及美元在 1802-2012 年的真实总收益。沃顿商学院金融学教授, 也是华尔街投资专家杰米里西格尔,他写了一本非常经典的书叫《股市长线法宝》。有兴趣的可以看一下。

1802— 2012 年, 210 年间美元、黄金、美债、美股的真实收益情况是怎么的呢?

1802 年分别持有 1 美元的现金、黄金、美债、美股,到 2012 年真实收益是多少?

1802 年 1 美元存银行,持有到 2012 年变为 0.05 美元, 实质亏损 95%。这里说一下美元实质亏损主要发生在 1971 年之后, 因为 1971 年美元与黄金脱钩。美元从此进入法币时代。如果 1802 年美元就是法币, 持有到 2012 年实质亏损至少高达 99.99%以上。

1802 年 1 美元买黄金 ,持有到 2012 年变为 4.52 美元 ,赚了不到 5 倍。

1802 年 1 美元买美债 ,持有到 2012 年变为 1778 美元 ,赚了 1778 倍。

1802 年 1 美元买股票,持有到 2012 年变为 704997 美元 ,赚了 70 万倍。

我们发现持有现金无论短期还是长期实际是必亏的。短期小亏, 长期巨亏。

而长期来看, 股票的收益是最高的。

那这种情况是美国特有的吗? 还是其他国家也是普遍如此?

从1900— — 2012 年 110 年间股票、长期债券的真实收益情况

可以知道:无论是哪个国家长期来看股票的实际收益率都是大于 0 的。即使在这期间有些国家经历了巨大的磨难。

大家回忆一下这 110 年世界发生了什么大事?这里只说下这些“ 世界末日 ”级别的事件,其他的很多大事就不提了。即使在经历了这样的磨难之后, 股市的实际回报率依然是很好的。

即使在世界大战之中, 被打的稀巴烂的意大利、法国、德国、日本。股市的实际收益率也是正的。可以看到意大利的实际回报最差, 只有 6 倍。

法国、德国24 倍。日本 53 倍。远好于债券, 就更不用说现金了。长期来看, 股票都是能跑赢通货膨胀的。

我们再来看一下最近 50 年全球大类资产年均回报情况;

可以看到过去 50 年, 主要发达国家的大类资产回报中, 主要资产年化收益率排名: 股票 >债券>黄金>房地产

我们来具体看一下美国的情况:美国过去 40 年中主要资产的收益率排名是: 股票 >债券>房地产>通胀>现金

那中国呢?

我们再来看一下中国的情况,还是用数据说话。

中国资本市场诞生比较晚, 时间短, 我们看下过去 15 年的情况。

这是中国从2002年--2017年的各类资产回报情况

中国过去 15 年中主要资产的收益率排名是: 股票 >债券>通胀>房地产>现金。

股票的收益情况依然是最好的。现金依然是最最差的。

这里需要注意的是中国的房地产回报率计算用的是百城的价格指数,也就是全国各个城市的房价,并不是特指北上广深的高端房。

如果只看北京、上海、深圳等发达城市的房地产,加杠杆的回报率会更高一些(也就是贷款买房)。但是仍然输给了所谓专门“割韭菜”的中国股市。

最后我们再来看一下长期来看股票和 REITs 的收益情况对比,我们可以看到在在过去 30 年中,权益型 REITs 的平均回报是高于美国股市中的标普 500 指数的。

好,综合来看,我们可以得出结论了

全世界范围内都通用的理财工具来说,排名前 3 的是好股票、好 REITs、股票指数基金。

虽然这与我们的认知相违背,但是这的的确确是事实!!

是不是很意外!

因为我们常常会受到很多身边例子的影响,就以为这是真实的。

比如我们常常听说身边隔壁谁谁买房子赚了不少,但是很少听说有人是炒股赚到钱的。倒是听说过很多人炒股赔钱的。

但是数据却显示股票、REITs、指数基金等资产是收益率最高的,为什么那么多人炒股亏损呢?

因为你身边的绝大多数人都是【不懂乱投资】,结果股票就严重亏损了。

所以我们强调,不懂的东西不要碰!!巴菲特通过股票成为了世界首富,那是人家学完了自己懂了,才开始真正的价值投资。所以不懂就乱投资股票几乎一定会亏钱。

那我们理解了这些工具的收益情况了,我们看看这些工具的风险情况如何呢?

第一类,无风险的理财工具 国债,定期存款,国债逆回购,货币基金,银行理财(保本型)

这5种理财工具没有风险,都能带来持续的正向现金流,但是收益率也比较低,年化收益率一般在3%-5%左右。

也就是说,管理零钱还是没问题的,但还是远远低于通胀率,所以不是实现财务自由的理财工具。

很多人把钱放银行卡存活期,活期年化利率只有 0.35%,还不到以上工具的十分之一。

即使从消费、取现的便利性考虑,把活期存款买入货币基金也可以把收益率提高 10 倍以上。

先看【国债逆回购】本质就是国债抵押借款,是国家以信用为基础发行的债券,是没有风险的。有时市场缺钱,借钱不容易的时候,7 天的逆回购年化利率可能高达 20%左右。这也是无风险的超额收益了。

那国债逆回购在哪里购买呢?在各大证券账户里都可以操做,很方便,手机就有App,很多投资的小伙伴应该都知道。

下面我们讲第二个无风险工具。

【货币基金】,外号也称“火鸡”

货币基金家族有个家伙是很出名的,它叫“余额宝”,想必很多小伙伴都买过。微信的“零钱通”也是货币基金。特点是:收益太低了,跑不赢通胀不过,灵活性还是不错的。

这里和大家分享一个捡钱的小秘密

【捡钱小秘密】!

平时把钱买货币基金,每年可以获得 3%左右的无风险收益。

当国债逆回购收益高时,卖掉货币基金直接买入国债逆回购,这样就可以获得几天的高收益。

等国债逆回购的钱到期自动回来后,当天再买进货币基金。

因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下获得 4%~5% 的无风险年化收益率。

但是用这个投资赚钱是不可能的,跑不赢通货膨胀,长期来看收益抵不过通货膨胀,钱根本上还是在贬值。

那如果不想让自己的钱贬值,该投资哪些工具呢

第二类,低风险的理财工具

它又分为两类

一类是低风险中等收益,年化收益率一般 6%—15%之间,主要包括【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】。

这里有个重点,【股票指数基金】,巴菲特公开推荐过这个理财工具。

另一类是低风险高收益,年化收益率一般在 15%—30%之间,主要包括【生钱资产类型的股票、REITs、房地产】。

低风险只有低收益,高风险才能带来高收益,这个说法对吗?

很多对这个观点可能还是不太理解

我很理解大家啊,毕竟 “高风险高回报” 这个概念太根深蒂固了,今天我就要带大家去除这样的想法。

可以说,低风险只有低收益,高风险才能带来高收益,这个认知真是错的离谱

低风险也可以存在高收益,高风险更可能高亏损。

决定【投资风险和收益大小的】不是【理财工具】本身,而是投资人的【理财能力】。

巴菲特老爷子,一直强调一定要注意别亏损,一定要注意别亏损!但是他却拿着几千亿美金投资大家认为是高风险的股票,这不是人格分裂么?。。。这是因为,对于巴菲特来说,投资股票 几乎是0 风险

但是对于不懂得投资理财技能的同学们来说,投资股票就是高风险、高亏损

再强调一次:

低风险≠低收益,高风险≠高收益

给大家说说低风险的理财工具

【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。优质的生钱资产类型的股票,每年光分红收益率可以高达 10%以上。

比如有的在 A 股上市的公司就是非常优质的生钱资产,它的股息率为13.56%,意思是每年光现金分红的收益率就有13.56%了

如果加上价格上涨的收益,年化收益率超过 15%是很正常的。

你学会了理财技能,你就知道什么样的股票是 0 风险买入的,怎么都不可能亏钱的。

持续高分红的股票是不是就是生钱资产了呢?持有这样的股票是不是就可以享受复利了呢?这就是生钱资产的魅力,因为它给你带来的分红是稳定的,带来的正向现金流是确定的。

优质生钱资产类型的股票就是一只【持续下大金蛋的鹅】。

去年A股分红的公司有2000多家,重点的是如何选出这些好公司,如何计算好的买入卖出价格。

这里要注意,不要看到有分红的股票都误以为是优质的生钱资产。判断是不是优质的,可不止分红一个条件。投资股票实质就是【投资好公司】。

选择优质股,一定不是先看有没有分红。而是经过系统的筛选后,高分红是必然的结果之一。

这里逻辑不要颠倒了,是不是好公司,需要多个指标系统筛选和分析。

以后买股票,就要分析公司的财务报表,和公司的内部情况,不能盲目跟风。

这样计算出好的买入价格,咱们就可以进场了。每季度的财报分析一下, 看是否有变坏的可能,有的话及时止损。

这样才能做到真正投资人该做的角度。 立于不败之地,这也是巴菲特的投资方法。

分享个富人思维:叫【大数法则】,就是大概率会发生的事情。

一个理性的投资者是一定不会参与大概率会亏损的事情。

很多人嗜赌好赌,就是因为大脑里缺少这个思维,没有真的认识到久赌必输、十赌九输这个概念。

你看到的表象,可能是一个原本良好青年,居家好人,后来因为认识了爱赌钱的小A染上了赌博。

而本质并不是因为认不认识小A。即便没有小A,也会有小B、小C出现。

本质是思维的缺乏,不输在赌桌上,也会亏在类似投P2P、乱炒股投机,这样的行为上。

本质一定是人的思维上,缺少东西,或有认知偏差。

大家记住,你面临的任何结果,任何现状,一定是思维导致的结果。如果对一件事,你从开始就说:别人怎么样,我没条件。。。这注定你已经失败了。

而这也是普通人最根深蒂固的穷人思维,习惯性的穷人思维。

我们无法改变钱的贬值速度、投资市场的环境。但我们能改变自己,提升自己,让自己具备合格的理财能力,从而赚到,不理财的人赚不到的钱。

不会理财的人,被市场割韭菜,被通胀割韭菜。

被动接受社会现实意味着靠劳动收入,而劳动市场永远跑不过资本市场,资本市场把不懂理财人手里的钱,合法的换到懂的人手里。

比如:即使你放在银行,也会通过通胀把你的辛苦劳动得来的钱放到会理财的人手里。

如果你不会理财盲目去投资,那么资本市场会合法的把你的钱放到会理财的人手里,这个不用多说,相信很多同学都被割过韭菜,或者身边人不懂乱投被割韭菜。

记住,是【合法收割】

而大家现在在做的,就是学会理财这项技能,赚不懂理财人的钱。

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